O importante é investir o dinheiro guardado de maneira inteligente, com visão de futuro.

Apenas juntar dinheiro não faz ninguém ficar rico. É preciso quebrar este ciclo de guardar dinheiro embaixo do colchão, como faziam os nossos avós, e não desanimar se em algum mês não conseguir atingir o objetivo de investimento, haverá outros para compensar.

A educação financeira é a base de tudo, tanto que crianças que começam a lidar com dinheiro logo cedo aprendem mais rápido a adequar seus gastos às suas receitas. E, quando adultas, já sabem usar o dinheiro dentro do orçamento, chegam ao final do mês com dinheiro e conseguem formar um patrimônio.

Um bom começo pode ser a caderneta de poupança, a melhor porta de entrada para o mundo dos investimentos, pois ela é simples, segura e nunca dá prejuízo. Em compensação, rende pouco. Por isso, depois de juntar uma soma razoável, vale a pena procurar outras alternativas que rendam mais. Bolsa de valores e mercado de ações, por exemplo, como opções a longo prazo, mesmo na atual crise, quando a melhor dica é rever a estratégia, procurando papéis considerados defensivos, como as ações de energia e telecomunicações, cujas empresa têm receita garantida e tarifas reajustadas pela inflação.

A prudência e a tranqüilidade financeira são os maiores aliados do investidor, que não deve concentrar suas aplicações em apenas um tipo de investimento. Existem diversas opções, além de ações e caderneta de poupança, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), o Recibo de Depósito Bancário (RDB), os Fundos de Investimento e a Previdência Privada. As contribuições realizadas em um plano de previdência privada do tipo PGBL - Plano Gerador de Benefícios Livres, até o limite de 12% da renda bruta, podem ser abatidas na base de cálculo para o imposto de renda e o dinheiro aplicado renderá juros.

Outra dica financeira é ter um bom planejamento financeiro com poupança emergencial, reserva que lhe garanta passar de 6 a 12 meses desempregado, dívidas sob controle, seguro de vida e de saúde e plano de aposentadoria para não depender apenas do governo. O ideal é planejar os gastos e poupar com regularidade. Os analistas econômicos recomendam que o total de gastos mensais não ultrapasse 35% da renda líquida. Nessa conta estão incluídas despesas como a prestação da casa própria, a escola dos filhos ou curso de pós-graduação, o financiamento do carro e as despesas com cartão de crédito. Também é preciso considerar os gastos fixos de uma casa, como impostos, segurança, energia elétrica, água e condomínio, que não devem exceder 25% da sua renda. O que sobrar da renda mensal pode começar a ser investido em ações ou fundos de investimento.

Quanto mais cedo você começar a guardar dinheiro, melhor. Vai ter de poupar menos ano a ano para alcançar uma boa soma de dinheiro no futuro. Os analistas recomendam que você invista pelo menos 10% de seu salário mensalmente. Essa é apenas uma média. Se você puder investir mais, invista. Nos meses em que estiver com mais dívidas, invista menos.

Para quem está vivendo os altos e baixos da bolsa de valores seguem algumas alternativas para aproveitar melhor esse período de volatilidade (Fonte: Revista Você S\A).

1. Com ações, não venda, aproveite a baixa nos preços para aumentar sua carteira e formar um valor médio baixo que garantirá lucros significativos assim que a situação do mercado se estabilizar.
2. Troque a composição da carteira que já possui, venda papéis de empresas ou setores que diminuíram a atratividade e compre outros mais promissores. A sugestão dos analistas é olhar para as companhias fornecedoras de produtos e serviços para grandes empresas.
3. Compre papéis de empresas do agronegócios. Apesar da queda dos preços das commodities, os analistas apostam no crescimento da safra e sugerem que o foco seja as empresas envolvidas com a expansão da produção, como as companhias de fertilizantes.
4. Invista em blue chips, ações de maior liquidez na bolsa, como Petrobras, por exemplo. Analistas avaliam que boa parte das vendas recentes desses papéis decorreu de uma necessidade que os investidores, principalmente os estrangeiros, tiveram de fazer caixa para cobrir prejuízos registrados em outros mercados. A perspectiva é que os preços comecem a se recuperar logo que a situação macroeconômica der sinais de melhora.
5. Venda de opções. Nessa operação, define-se um preço e um prazo para o negócio ser efetuado. O comprador da opção paga um prêmio e fica com o direito de adquirir a ação ao preço definido no contrato, em data futura. Se o preço do papel cair e na data do exercício estiver menor do que o valor estipulado no contrato, o comprador da opção desiste do negócio e você lucra o prêmio. Se a ação subir, o comprador terá direito de adquirir o papel pelo preço contratado, inferior ao de mercado. Você embolsa o prêmio, mas perde no valor da ação.
6. Alugue ações para um especulador. Enquanto você espera o mercado se recuperar, é possível obter uma taxa de juros prefixada e determinada pelas condições de mercado alugando os papéis por um prazo definido (60 dias é o mais comum). Você não vai perder o direito ao recebimento de lucros, ainda que eles venham a ser pagos no período em que as ações estiveram alugadas. Os especialistas não recomendam essa operação para os investidores inexperientes.
7. Compre papéis de empresas do mercado doméstico. Apesar da crise, os fundamentos da economia nacional continuam sólidos. Para 2009 , espera-se um crescimento menor da economia brasileira, mas com a inflação voltando à meta de 4,5%. Invista nos papéis dos setores de varejo, como a B2W (Submarino) e bancos.

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